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市場研究機(jī)構(gòu)Forex Bonuses近日評出全球10大在非現(xiàn)金交易方面領(lǐng)先的國家，排名前6的依次是：加拿大、瑞典、英國、法國、美國和中國。

其中，加拿大居民57%的支付通過非現(xiàn)金方式完成，瑞典的這一比例為59%。

從全球來看，“非現(xiàn)金化”似乎是大勢所趨。與此同時，中國、瑞典、加拿大、英國等多國央行已經(jīng)相繼啟動對于法定數(shù)字貨幣的研究。

這是否意味著，無現(xiàn)金社會即將到來？

中新社 仲雁銘 攝

“非現(xiàn)金化”為何受青睞？

從2007年至2016年，瑞典年均現(xiàn)金流通量從105億克朗降為65億克朗。2016年，瑞典現(xiàn)金交易數(shù)量僅占所有支付的20%，遠(yuǎn)低于世界平均水平75%。

再來看丹麥。當(dāng)前，丹麥的去現(xiàn)金化程度已經(jīng)很高。早在2015年，87%的16～74歲丹麥國民使用網(wǎng)絡(luò)支付量占消費(fèi)量的25%。

而擁有兩個國家（西部的挪威和南部的瑞典）的斯堪的納維亞半島居民在支付活動中使用現(xiàn)金的比例不到6%。

為何北歐國家如此青睞“非現(xiàn)金化”？

中國社會科學(xué)院金融研究所國際金融與國際經(jīng)濟(jì)研究室主任程煉告訴中新社國是直通車記者：“北歐國家推進(jìn)去現(xiàn)金化有幾個目的。第一是減少反洗錢等犯罪活動；第二是將去現(xiàn)金化作為推動國內(nèi)金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的動力；第三是使用非現(xiàn)金交易降低金融機(jī)構(gòu)的成本。”

如果說北歐國家推進(jìn)“非現(xiàn)金化”有著特殊的緣由，那么世界上其他地區(qū)推進(jìn)“非現(xiàn)金化”則有著更為普遍的動力。

中新社 鐘欣 攝

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼告訴國是直通車記者：“現(xiàn)金交易存在一些弊端，比如不容易留下痕跡，不容易追查追溯，交易成本較高等，減少使用現(xiàn)金是各國都在追求的一個目標(biāo)。”

在他看來，非現(xiàn)金支付比例的提升，這在一定程度上減少了現(xiàn)金使用風(fēng)險，降低了社會交易成本，有助于防范洗錢和腐敗等現(xiàn)象，也便利了民眾生活，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

現(xiàn)金將會消失嗎？

隨著各國持續(xù)推進(jìn)“非現(xiàn)金化”，現(xiàn)金最終將被淘汰嗎？對此，專家們的觀點(diǎn)不一。

中國銀行首席研究員宗良認(rèn)為：“總體來說，現(xiàn)金的使用會減少，但短期內(nèi)完全取消現(xiàn)金可能帶來別的問題。從未來的發(fā)展角度來講，還是應(yīng)順應(yīng)時代發(fā)展的方向，逐步減少現(xiàn)金的流通，同時做出合理的安排，保證金融良性運(yùn)行。”

在程煉看來，現(xiàn)金被取代乃是大勢所趨。他指出：“從貨幣的演變過程可以看到，貨幣的基本趨勢是越來越方便和快捷，實(shí)體化的貨幣被電子貨幣取代只是時間問題。但也不排除實(shí)體貨幣仍然會作為一種備份存在，以防出現(xiàn)較大的不可抗因素之后，還能繼續(xù)保持經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)。”

不過，董希淼認(rèn)為，盡管非現(xiàn)金支付方式發(fā)展迅速，但全世界流通中現(xiàn)金需求量仍然較大，部分地區(qū)現(xiàn)金需求量還呈現(xiàn)上升趨勢。

這種現(xiàn)象在中國尤其明顯。中國人民銀行發(fā)布的《中國支付體系發(fā)展報(bào)告（2016）》顯示，2016年中國流通中的現(xiàn)金（M0）達(dá)6.83萬億元，比上年增長了8.07%。

董希淼指出，非現(xiàn)金支付工具對現(xiàn)金結(jié)算具有“增量替代”效應(yīng)，即銀行卡等非現(xiàn)金支付對于現(xiàn)金支付不是此消彼長的關(guān)系，在非現(xiàn)金支付結(jié)算規(guī)模快速增長的同時，現(xiàn)金使用量也在增長。

因此，董希淼認(rèn)為：“在看得到的未來，現(xiàn)金肯定還會存在，因?yàn)椴⒉皇撬腥硕枷矚g用支付寶、微信支付或刷銀行卡，有些人習(xí)慣使用現(xiàn)金，我們要尊重所有人的選擇，把選擇權(quán)交給所有人。”

程煉進(jìn)一步指出，從目前來看，無現(xiàn)金社會實(shí)現(xiàn)在技術(shù)方面沒有太大的困難，對很多人來說是觀念上的轉(zhuǎn)變。“很多社會邊緣人群對于電子技術(shù)并不是非常熟悉，或者不太喜歡純電子化的形式，一旦實(shí)現(xiàn)無現(xiàn)金，他們就被邊緣化了，這是需要考慮的問題。”

中新社 張浪 攝

未來貨幣什么樣？

盡管針對現(xiàn)金是否消亡仍存在爭論，但不可忽略的事實(shí)是，多國央行已經(jīng)相繼啟動法定數(shù)字貨幣的研究。

從2014年開始，中國人民銀行就已經(jīng)組建團(tuán)隊(duì)研究發(fā)行數(shù)字貨幣問題；為了捍衛(wèi)央行控制貨幣發(fā)行、調(diào)節(jié)貨幣周轉(zhuǎn)從而調(diào)控經(jīng)濟(jì)的能力，瑞典央行也決定研制自己的數(shù)字貨幣“e-krona”；日本正計(jì)劃在東京奧運(yùn)會開幕以前推出自己的全國通用數(shù)字貨幣“J COIN”。

需要指出的是，數(shù)字貨幣并不等同于電子貨幣或虛擬貨幣。董希淼解釋道：“數(shù)字貨幣是法定貨幣的數(shù)字化，跟央行發(fā)行的紙幣有同等的地位；虛擬貨幣本質(zhì)上不是貨幣，例如比特幣，根據(jù)我國央行的定義，比特幣就是一種虛擬商品。”

對于數(shù)字貨幣，宗良也有自己的設(shè)想。他告訴國是直通車記者：“從未來的角度來講，數(shù)字貨幣將是數(shù)字的組合，可能運(yùn)用分布式或區(qū)塊鏈技術(shù)、加密算法等。比如說，給你一組數(shù)字，你的一筆錢就到手了，就有貨幣的含義了。電子貨幣還是建立在人民幣的基礎(chǔ)上，是一個代幣。”

宗良還指出，法定數(shù)字貨幣的推出，首先要有一套全新的技術(shù)，包括區(qū)塊鏈技術(shù)、加密技術(shù)等；其次，還要制定一套未來數(shù)字貨幣發(fā)行的規(guī)則，這不僅僅是一個國家的事情，還需要全球的協(xié)調(diào)，如世界各國的央行和國際貨幣基金組織等。

當(dāng)前，各國對數(shù)字貨幣還在探索之中。除了技術(shù)方面的挑戰(zhàn)，在隱私方面也存在爭議。

程煉指出：“如果數(shù)字貨幣出現(xiàn)之后，政府或者從事相關(guān)方面的商業(yè)組織會全方位地掌握你所有隱私，因?yàn)槟愕乃薪灰谆顒佣急挥涗浽跀?shù)字貨幣上。從這個意義上來說，對方可以掌握你的所有經(jīng)濟(jì)活動，這對個人隱私是一個很大挑戰(zhàn)。”

在這些問題面前，數(shù)字貨幣仍舊在向前推進(jìn)。程煉指出：“從現(xiàn)在的趨勢來看，法定數(shù)字貨幣的推出有可能比我們想象的要快，也許五到十年的時間一些國家就會嘗試性地推出數(shù)字貨幣。”

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