國家外匯局6月2日發(fā)布的《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)報(bào)送銀行卡境外交易信息的通知》(下稱“《通知》”)要求，為加強(qiáng)銀行卡境外交易監(jiān)測(cè)管理，外匯局于2017年9月1日上線銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)，開展銀行卡境外交易信息采集工作。
通知要求，境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費(fèi)交易信息(不含非銀行支付機(jī)構(gòu)基于銀行卡提供的境外交易)，需由發(fā)卡行以法人(總部)為單位，匯總本行全部境內(nèi)銀行卡境外交易信息，于北京時(shí)間每日12:00前報(bào)送上日24小時(shí)內(nèi)本行銀行卡境外交易信息(遇節(jié)假日不順延)。信息采集范圍為銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元人民幣以上的消費(fèi)交易信息。
正常消費(fèi)不受影響
外匯局相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，國內(nèi)現(xiàn)行銀行卡境外交易國際收支統(tǒng)計(jì)主要采用總量統(tǒng)計(jì)模式，隨著國際協(xié)作中有關(guān)反洗錢、反恐怖融資、應(yīng)對(duì)稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統(tǒng)計(jì)在金融交易透明度、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面需要進(jìn)一步提升。開展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整，外匯局將繼續(xù)支持和保障個(gè)人持銀行卡在境外經(jīng)常項(xiàng)下合規(guī)、便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報(bào)送，個(gè)人無需另行申報(bào)，不增加個(gè)人用卡成本，外匯局將依法保護(hù)持卡人信息安全。
近年來，外匯局陸續(xù)建立了包括貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、服務(wù)貿(mào)易外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、個(gè)人外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等多個(gè)管理系統(tǒng)，加大對(duì)跨境資金流動(dòng)的監(jiān)控。
對(duì)于即將上線的新系統(tǒng)，一接近監(jiān)管部門人士對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，外匯局是想通過對(duì)境內(nèi)銀行卡境外使用情況的大數(shù)據(jù)監(jiān)控，及時(shí)全面的掌握境外交易情況。對(duì)個(gè)人來說，正常的境外消費(fèi)和資金使用情況并不受影響，但那些有違規(guī)、不法套利企圖的資金使用將受到更為嚴(yán)格的監(jiān)控。
實(shí)行零報(bào)送制度
與此同時(shí)，為防范跨境洗錢和其他犯罪活動(dòng)，外匯局將通過銀行卡管理系統(tǒng)向各發(fā)卡行發(fā)送存在銀行卡境外違規(guī)交易記錄或其他違法違規(guī)行為的個(gè)人信息。《通知》提出，發(fā)卡行接收信息后，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行卡境外交易的日常監(jiān)測(cè)管理，防止銀行卡成為各類違法違規(guī)行為的交易渠道。
《通知》要求，發(fā)卡行報(bào)送銀行卡境外交易信息實(shí)行零報(bào)送制度，即凡是開通銀行卡境外交易功能的發(fā)卡行，均應(yīng)按要求報(bào)送信息，未發(fā)生境外交易應(yīng)進(jìn)行零報(bào)送。
此外，值得注意的是，為敦促金融機(jī)構(gòu)及時(shí)準(zhǔn)確的報(bào)送信息，外匯局決定，發(fā)卡行報(bào)送銀行卡境外交易信息情況，納入銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況考核。對(duì)于未按照規(guī)定報(bào)送銀行卡境外交易信息的發(fā)卡行，外匯局將依法采取相關(guān)監(jiān)管和處罰措施。
不少業(yè)內(nèi)人士表示，雖然今年以來資本外流情況有所緩解，但考慮到人民幣貶值壓力猶存以及資本外流未發(fā)生逆轉(zhuǎn)，監(jiān)管部門仍會(huì)繼續(xù)嚴(yán)控資本流出情況。