最近很多平臺(tái)都開(kāi)始陸續(xù)上線銀行存管，但有些平臺(tái)當(dāng)天晚上就可以上線，有些平臺(tái)需要停止運(yùn)營(yíng)三天。那么銀行存管從簽約到上線，到底要經(jīng)歷那些過(guò)程可能大部分投資人都不知道，先給大家剖析下。
首先目前現(xiàn)有還沒(méi)有存管的平臺(tái)業(yè)務(wù)模式基本分成兩種模式：一種是支付網(wǎng)關(guān)模式，一種是第三方托管模式，這兩種模式最大的區(qū)別在于，第三方托管模式會(huì)在第三方生成一個(gè)獨(dú)立的子賬戶體系，而網(wǎng)關(guān)模式的子賬戶體系是平臺(tái)自行建立的。其實(shí)現(xiàn)在的銀行存管模式，跟以前的第三方托管模式在業(yè)務(wù)上沒(méi)有任何區(qū)別，只不過(guò)一個(gè)是把錢開(kāi)戶放在第三方，一個(gè)是放在銀行。
而P2P平臺(tái)對(duì)于銀行存管上線，也有兩種模式：一種是整體數(shù)據(jù)遷移，一種是重新上線新的系統(tǒng)，跟舊系統(tǒng)并行。
從平臺(tái)跟銀行簽訂協(xié)議以后，首先開(kāi)始的是接口文檔確認(rèn)的工作。因?yàn)殂y行的接口需要跟平臺(tái)系統(tǒng)的接口打通，這樣所有充值、投資、提現(xiàn)、獎(jiǎng)勵(lì)等等數(shù)據(jù)都需要一一對(duì)接。每個(gè)接口都有相應(yīng)的參數(shù)文檔給到平臺(tái)，平臺(tái)的技術(shù)根據(jù)文檔在測(cè)試環(huán)境下做調(diào)試。
對(duì)接的過(guò)程中，如果是重新上線新平臺(tái)，工作量不是很大，只需要把原來(lái)平臺(tái)的四要素認(rèn)證數(shù)據(jù)同步到新平臺(tái)就行。四要素包括：手機(jī)號(hào)、投資人姓名、投資人身份證、銀行卡號(hào)。在新系統(tǒng)上線的時(shí)候，投資人去新平臺(tái)激活用戶后，需要跳轉(zhuǎn)或者通過(guò)短信，跟合作銀行進(jìn)行確權(quán)。所以存管上線的時(shí)候，第一次登錄都會(huì)重新在銀行開(kāi)設(shè)自己的虛擬賬戶，并確定信息跟之前無(wú)誤。
如果是數(shù)據(jù)整體遷移，那工作量就比較大了。我剛才就說(shuō)過(guò)，沒(méi)有上線存管之前的平臺(tái)就分為網(wǎng)關(guān)支付模式和第三方托管模式。網(wǎng)關(guān)支付這塊，因?yàn)榻灰讛?shù)據(jù)、資金數(shù)據(jù)、借款數(shù)據(jù)都在平臺(tái)方，所以只要數(shù)據(jù)庫(kù)整體遷移就行，雖然有技術(shù)難度，或者工作量比較大，但只要實(shí)施到位，一般問(wèn)題不會(huì)很大。可能上線初期會(huì)有些賬號(hào)出現(xiàn)了數(shù)據(jù)出錯(cuò)的情況，這也是在遷移當(dāng)中數(shù)據(jù)丟失或者損壞導(dǎo)致的。
如果原來(lái)就的第三方托管的模式，那麻煩就大了。我剛才說(shuō)過(guò)了，網(wǎng)關(guān)模式，所有數(shù)據(jù)都保持在平臺(tái)端，所以資金這塊，不用轉(zhuǎn)入現(xiàn)金，線上就是一串?dāng)?shù)字，但第三方托管模式，在賬戶里是有真實(shí)資金，而且平臺(tái)是不能挪用的。所以這就需要原托管的第三方平臺(tái)授權(quán)開(kāi)放數(shù)據(jù)，小的第三方支付還好，平臺(tái)溝通好還可以開(kāi)放。但有些之前做第三方做的很大的，根本就不跟你談數(shù)據(jù)遷移，必須由他指定的銀行去合作才行。
就拿之前最大的第三方平臺(tái)匯付天下來(lái)說(shuō)，在他第三方托管系統(tǒng)上運(yùn)行的平臺(tái)超過(guò)800家，那么這800家平臺(tái)如果要上線存管，不好意思，你有兩個(gè)選擇：要么你重新開(kāi)發(fā)一套存管系統(tǒng)，跟其他銀行對(duì)接；要么你就接受我合作銀行的對(duì)接，但系統(tǒng)對(duì)接費(fèi)用，支付通道，必須用我的而且有排他性。說(shuō)白了，就是捆綁式銷售。匯付天下捆綁的最多的是貴州銀行，所以大家市面上看到的貴州銀行存管，基本都是匯付天下以前的老客戶。
后來(lái)因?yàn)楹芏嗥脚_(tái)不滿足于一個(gè)支付通道的使用，這個(gè)行業(yè)又多了一些綜合的系統(tǒng)提供商，規(guī)模比較大的一家叫懶貓銀聯(lián)。這家公司以前是易寶旗下負(fù)責(zé)第三方托管系統(tǒng)開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)的公司，后來(lái)從易寶脫離出來(lái)單獨(dú)運(yùn)作。他的系統(tǒng)是一個(gè)純中間層的系統(tǒng)，可以對(duì)接多家銀行和多家支付，平臺(tái)你可以自由組合。
等數(shù)據(jù)遷移完成，測(cè)試流程做完以后，就可以開(kāi)始準(zhǔn)備上線了。為什么有些平臺(tái)會(huì)停機(jī)兩到三天，一是技術(shù)力量的薄弱，二是數(shù)據(jù)量太大。一個(gè)交易額過(guò)百億的平臺(tái)，跟一個(gè)交易量十億的平臺(tái)，數(shù)據(jù)肯定不是一個(gè)量級(jí)，所以對(duì)遷移的難度也要求高一些。
等系統(tǒng)上線后，如果是新舊系統(tǒng)并存，你需要把舊系統(tǒng)里的錢提出來(lái)，然后存到新系統(tǒng)里去。如果是數(shù)據(jù)遷移，你只需要做一個(gè)確權(quán)建立賬號(hào)的工作就可以。（原標(biāo)題：P2P平臺(tái)上線存管是怎么實(shí)現(xiàn)的 會(huì)經(jīng)歷哪些流程）