財(cái)經(jīng)365訊（編輯 錢多多）“爸媽不給買，只能自己想辦法啦。”張磊就讀于一所位于三線城市的大學(xué)，對于他來說，每次有新款的數(shù)碼產(chǎn)品上市，如果不給自己“配上”仿佛就是不合群。張磊并非個例，而家長也不可能每次都滿足孩子的需求，在此背景下，越來越多的在校大學(xué)生嘗試通過一些金融工具來滿足自己的消費(fèi)需求。
根據(jù)教育部發(fā)布的《中國高等教育質(zhì)量報告》，2015年我國大學(xué)生消費(fèi)市場規(guī)模超過4000億元，且預(yù)計(jì)未來還將保持每年4%至5%的同比增長率。2017年8月，全國大學(xué)生信用大使聯(lián)盟及中國人民大學(xué)信用管理研究中心聯(lián)合發(fā)布的《2017中國大學(xué)生信用現(xiàn)狀調(diào)研報告》(簡稱《報告》)指出，如今有22%的大學(xué)生使用過分期消費(fèi)。不過，記者采訪時發(fā)現(xiàn)，針對在校學(xué)生的正規(guī)校園金融服務(wù)仍處于剛起步階段，大學(xué)生們的了解范圍也相當(dāng)有限。
“銀行還有面對大學(xué)生的金融服務(wù)?從沒有聽說過啊。”幾位在校大學(xué)生向記者反饋稱：“在印象中，幾大行向大學(xué)生提供的服務(wù)不都是助學(xué)貸款什么的嘛，一般的學(xué)生用不到，所以平時也不怎么了解。”
剛本科畢業(yè)的學(xué)生小陳向記者表示：“平時主要用的都是螞蟻花唄和京東白條。這些使用方便，還款也方便。平時網(wǎng)購、話費(fèi)、外賣等日常開支都支持使用花唄和白條。”《2017中國大學(xué)生信用現(xiàn)狀調(diào)研報告》也證實(shí)了這點(diǎn)，84%的學(xué)生日常不會使用信用卡。
“前幾年學(xué)校倒是和某銀行合作推過校園信用卡，但是我試了一下，額度只有10塊錢，就沒有再使用了。”一位受訪學(xué)生向記者表示。對此，記者聯(lián)系上了銀行的一位工作人員求證。
“確實(shí)，之前我們推的學(xué)生信用卡都是0額度的。”該工作人員表示，“畢竟大學(xué)生沒有征信記錄，而且政策方面也不支持我們開展校園信用卡，所以之前沒怎么推廣。只能提供0額度的信用卡，需要如借記卡一樣往里面充錢使用，但是可以享受所有信用卡的優(yōu)惠。不過2018年起隨著政策的放開，我行也推了正式的校園信用卡，用以滿足學(xué)生的金融需求。”
實(shí)際上，繼2017年5月末監(jiān)管層要求現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展校園貸業(yè)務(wù)之后,商業(yè)銀行等“正規(guī)軍”正積極“返場”校園金融。除了學(xué)生信用卡以外，還開展了一批針對學(xué)生群體的小額低息貸款服務(wù)，如中國銀行推出的“中銀E貸·校園貸”等。此外，一些持牌金融機(jī)構(gòu)正在加速改進(jìn)相關(guān)服務(wù)。比如，招聯(lián)消費(fèi)金融推出了針對在校大學(xué)生群體的招聯(lián)零零花，可在招聯(lián)商城及多種場景進(jìn)行分期購物、取現(xiàn)消費(fèi)，方便學(xué)生群體日常消費(fèi)需求，也有助于他們信用積累，學(xué)生畢業(yè)后更可繼續(xù)享受招聯(lián)金融信用產(chǎn)品服務(wù)。此外，學(xué)生群體憑招聯(lián)額度使用招聯(lián)信用付，可在線上超300個APP、銀聯(lián)線下超數(shù)萬家商戶使用招聯(lián)云閃付消費(fèi)，并享受長達(dá)40天免息還款服務(wù)。
可以預(yù)期的是，校園金融業(yè)務(wù)仍將在“紛擾”中繼續(xù)前行。在其背后隱藏的問題也亟待引起相關(guān)部門、在校學(xué)生、學(xué)生家長等重視。
比如，《報告》顯示，在3%使用過校園貸的大學(xué)生中，有35%的大學(xué)生不會自行計(jì)算貸款的實(shí)際利率，單純依靠校園貸提供商所提供的數(shù)據(jù)。也正因如此，有33%的學(xué)生接受了1.6%以上的月利率。這一貸款成本核算后年利率將超過20%。而且不容樂觀的是，使用校園貸的學(xué)生中，有42%的學(xué)生表示面對償還壓力，他們并不想求助父母的幫助。
不少專家和教育界人士認(rèn)為，父母在子女進(jìn)入大學(xué)前就應(yīng)該開始指導(dǎo)孩子進(jìn)行預(yù)算，明確信用卡、債務(wù)、網(wǎng)貸、罰息等概念，培養(yǎng)理性的財(cái)富觀念。學(xué)校也應(yīng)加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，加大金融與網(wǎng)絡(luò)安全知識普及，從源頭上遏制借貸高消費(fèi)及“高利貸”現(xiàn)象的發(fā)生。隨著高校與社會金融教育的加強(qiáng)，大學(xué)生消費(fèi)逐漸趨于理性。《報告》指出，當(dāng)面臨生活費(fèi)無法滿足開銷時，42%的受訪大學(xué)生會選擇放棄消費(fèi)。剩余的則選擇向父母、同學(xué)求助，使用消費(fèi)金融服務(wù)的僅9%。當(dāng)今大學(xué)生理性消費(fèi)的特點(diǎn)十分突出，近80%的受訪大學(xué)生選擇以“質(zhì)量”與“價格”作為考量因素。
與此同時，隨著銀行系“正規(guī)軍”進(jìn)駐校園，對于大學(xué)生來說，有了相對安全的金融服務(wù)通道，也有了更多的選擇。可以預(yù)見，隨著大學(xué)生金融服務(wù)越來越普及，大學(xué)生誠信檔案將被建立完善，此前銀行業(yè)一直擔(dān)心的信用評估困難的問題也將迎刃而解，從而為大學(xué)生提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。想獲取更多財(cái)經(jīng)資訊，請關(guān)注財(cái)經(jīng)365！