沒有最嚴，只有更嚴。這用來形容當前的車險市場整治毫不為過。
《中國保監會關于整治機動車輛保險市場亂象的通知》（下稱“保監財險174號文”）于7月11日發布之后，各地保監局陸續采取措施強力規范車險市場。縱覽這些措施，大多具有“高要求”、“重落實”的特點。
業內人士認為，隨著車險費改的逐漸深入，規范市場變得尤為重要，這是改革順利推進的保障。不過，重拳之下，部分險企面臨著比以前更為嚴峻的經營形勢，如何發展車險業務成為一道分量級大考題。
“重拳”接踵而至
保監財險174號文發布之后，近期各地保監局持續出臺政策，對車險市場亂象進行重拳整治。車險銷售進行錄音錄像、在保單中載明銷售渠道以及渠道費用等手段都在整治措施之列。
例如，深圳保監局采取多項措施綜合治理車險市場亂象。近日，《深圳市機動車輛保險經營管理辦法（試行）》（下稱“深圳車險經營管理辦法”）正式出臺，其核心措施有三項。第一，實施“雙錄”制度。要求保險公司和中介機構在車險銷售時采集影音、圖像，記錄保存銷售關鍵環節，實現車險銷售過程可回溯管理；第二，實行“交費實名制”。要求車險保費必須通過轉賬方式一次性全額支付，并且付款賬戶名稱應與投保人名稱一致。第三，實行手續費集中支付。要求保險機構只能通過省級分公司（含駐深營銷服務部）或總公司的唯一指定賬戶支付手續費，并運用信息技術手段對手續費支付情況進行監控。
業內人士表示，“雙錄”要求此前多見于人身險銷售領域，主要是為了防止銷售誤導以及理賠糾紛，而如今在車險銷售領域也開始實施這一制度，可見市場整頓措施之嚴。深圳保監局也表示，要“嚴”字當頭，堵住漏洞，治理亂象。
青海保監局則擬于9月1日起要求保險公司在保單中載明銷售渠道相關信息，包括銷售渠道、渠道費用、渠道名稱和聯系電話等。渠道費用即保險公司向上述保險個人代理人、車輛經銷商、專業中介機構等銷售渠道支付的手續費或傭金。
記者了解到，該項措施也是車險行業此前所沒有過的。渠道費用過高的問題一直被業內人士所詬病，因為這于消費者和保險公司雙方無益，而是將大量成本花在了銷售之上，也讓保險公司在一定程度上被渠道“綁架”。有業內人士指出，從表面上看這些措施是限制保險公司，實則利于他們以及保險行業的發展。
此外，貴州、山西、江西、四川等多地保監局也發布了嚴厲整治車險市場的措施。上半年，貴州保監局在車險領域對6家產險機構、13人次個人給予警告并處以194萬元罰款的行政處罰，處罰金額同比增長近80%。常設車險檢查小組，“緊盯大公司、抽查小公司、必查上榜公司”，對資金流向和業務流程采取“穿透式”、“交叉延伸”檢查，查處了較為突出的虛掛中介業務及虛列費用套取資金、違規贈禮及返現、擅自設立分支機構、違規套用條款費率等多個典型違法問題。業內人士認為，預計近期各地保監局都將在車險領域開展整治市場亂象專項行動。
醞釀規范服務標準
除了對車險市場上拼手續費、返傭、送禮、虛掛中介業務等違規現象進行重拳整治外，《證券日報》記者還了解到，近日，保監會和中國保險行業協會召集多家保險公司以及多地保險行業協會開會，擬對保險公司的車險服務進行釋義、劃定范圍并確定贈送服務的最高價值。
一份車險服務“四選三”的方案顯示，險企可在事故道路救援、非事故道路救援、安全檢測，以及酒后代駕這四項服務中選擇三項，同時，商業險每單贈送的特約服務采購成本金額總和不超過300元，交強險保單不允許送特約服務。
面對愈加嚴格的監管政策，保險公司必須重新審視車險業務的發展之路。開拓市場的一些傳統辦法已經無“用武之地”，而探索新的發展模式以及 模式也并非易事。例如，過去靠提高手續費，或者贈送禮品等辦法來贏得消費者的路子將要被堵上；過去那種虛掛中介業務、虛列費用套取資金的做法也很可能“被斃”。業內人士表示，事實上，這些違規套取的資金大多也是用于填補手續費的窟窿。與此同時，隨著保監財險174號文的實施，保險公司與第三方網絡平臺等的合作要么被暫停，要么被停止所有的促銷活動，而各種促銷活動往往是網絡平臺所擅長的領域，也是吸引人氣的重要手段。
對于整治市場亂象、規范險企服務等措施，《證券日報》記者在與保險業界人士進行交流時，大多數人持支持態度，不過也對政策的執行情況存在一定的疑慮。值得注意的是，還有一種觀點較多存在于中小險企的負責人中，他們認為，盡管表面上看起來車險費改給了險企更大的自由度，但在激烈的競爭形勢下，凡有條件的大多選擇最低渠道系數，以保證產品的競爭力。同時，如果將車險服務與標準也一并明確范圍和標準，則將形成一種“產品相似、服務相似”的局面，那時，中小險企的劣勢無疑將更加明顯，經營壓力會更大。
財險公司尤其是中小財險公司在新形勢下，應當如何尋找車險新的發展道路？財險市場的結構將出現怎樣的變化？是否還有更多的險企退出車險經營？目前，這些問題尚無準確答案，有待持久的觀察。
（原標題：車險檢查小組：緊盯大公司 抽查小公司 必查上榜公司）
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