科技尤其是以AI為代表的前沿科技，將成為打開保險(xiǎn)行業(yè)增量市場的重要變量，保險(xiǎn)行業(yè)將逐步從代理人驅(qū)動(dòng)、資本驅(qū)動(dòng)過渡到技術(shù)驅(qū)動(dòng)。技術(shù)驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的初始是要解決目前用戶認(rèn)證過于依賴人工的痛點(diǎn)，即借助技術(shù)手段推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)從保單制跨越實(shí)名制直接到達(dá)實(shí)人制。因?yàn)檫@不僅是用戶接觸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開始，更是對(duì)后續(xù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的推薦、設(shè)計(jì)、理賠以及服務(wù)都有重大的影響。
人工智能的快速發(fā)展，以及人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別、微表情、OCR、身份核查等創(chuàng)新技術(shù)的成熟，讓我們看到了解決用戶認(rèn)證難題的希望。平安集團(tuán)旗下金融壹賬通近日發(fā)布并向保險(xiǎn)行業(yè)開放的“智能認(rèn)證” AI應(yīng)用技術(shù)包正是在這一領(lǐng)域的探索。所謂“智能認(rèn)證“就是基于產(chǎn)品背后的海量數(shù)據(jù)積累，通過人工智能創(chuàng)新技術(shù)快速對(duì)人、相關(guān)行為及屬性進(jìn)行核實(shí)。更直接地來講，“智能認(rèn)證”要實(shí)現(xiàn)的是快速證明當(dāng)事人的信息、有效證件一定是本人持有并使用，當(dāng)事人所做出的決策是本人真實(shí)意愿的表達(dá)。該技術(shù)的成熟以及開放將從很多方面重塑保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的諸多環(huán)節(jié)乃至整體流程，在提升投保人用戶體驗(yàn)的同時(shí)，使得保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠更加高效地運(yùn)作。
保險(xiǎn)行業(yè)的下半場，用科技解決用戶痛點(diǎn)
隨著我國經(jīng)濟(jì)的高速增長，保險(xiǎn)行業(yè)隨之出現(xiàn)跨越式發(fā)展與壯大，保險(xiǎn)公司的數(shù)量達(dá)到上百家，保費(fèi)收入逐年提升。根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)字，2016年，我國保費(fèi)收入達(dá)到3.1萬億元，同比增長27.5%。保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總量達(dá)到15.1萬億元，同比增長22.31%。從這些指標(biāo)來看，我國已成為一個(gè)名副其實(shí)的保險(xiǎn)大國，但離保險(xiǎn)強(qiáng)國還有相當(dāng)?shù)木嚯x，主要原因是在保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度兩個(gè)重要指標(biāo)上我們和發(fā)達(dá)國家還有數(shù)倍的差距。這背后一方面與我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還處于較為早期的發(fā)展階段有關(guān)，更重要的是傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式下的用戶體驗(yàn)存在諸多痛點(diǎn)，阻礙了保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。
保險(xiǎn)行業(yè)的痛點(diǎn)往往從投保階段便已開始。大多情況下，投保人需要提供很多資料并填寫大量表格，還需要多次到保險(xiǎn)公司柜臺(tái)當(dāng)面核驗(yàn)信息，然后還要經(jīng)歷天數(shù)不等的等待。在這一過程中，保險(xiǎn)代理人情況的千差萬別使得在信息不對(duì)稱的情況下，保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)銷售的情況時(shí)有發(fā)生，由此引發(fā)的糾紛經(jīng)常導(dǎo)致非正常性退保。一旦觸發(fā)保險(xiǎn)的理賠條款，申請(qǐng)理賠將是一件更讓用戶頭痛的事情。用戶不僅會(huì)遇到理賠申請(qǐng)的眾多環(huán)節(jié)、復(fù)雜的流程，還要面對(duì)長時(shí)間的等待。（原標(biāo)題：智能認(rèn)證推動(dòng)之下 保險(xiǎn)業(yè)跨入“實(shí)人制時(shí)代）