記者發現，保險版“以房養老”從客戶投保到最終完成承保、發放養老金的整個過程比較復雜，包括簽訂投保意向、房產評估、簽約、律師調查、抵押登記和公證等多個流程，內外部手續繁多，涉及到多個部門和機構。因此，了解和接受確實需要一個過程。
李傳學認為，從實踐經驗看，推進緩慢的主要原因，一是客戶“養兒防老”的傳統觀念?！澳壳?，老年人對抵押房產還存在一定程度上的觀念不認同。當然，也存在一些因為對于 幸福房來寶 沒有充分理解，如誤認為 以房養老 等同于將房子賣給保險公司、房價上漲歸屬保險公司等。”
二是對保險公司而言，這是一項微利業務，還面臨房價因素、長壽因素、操作因素等風險?！疤孤实卣f，這是一款社會責任遠大于盈利性的保險產品?！崩顐鲗W續稱。
對此，中央財經大學保險學院副院長徐曉華表示認同。他告訴記者，“房價、壽命等不確定因素影響了保險公司對開展這一業務的積極性。例如，供求雙方難以尋求均衡價格，如果定價高，保險公司風險高、成本高，缺乏動力;如果定價低，房產擁有者預判房價上漲，難以接受。”
基于此，李傳學建議，未來發展可以借鑒西方國家成熟經驗并結合中國國情，將反向抵押保險作為政府政策性支持業務?！暗谝唬档住Ｓ捎诜績r下跌造成未來房屋變現資不抵債的部分，由國家政府兜底。第二，政府成立保障基金。由政府機構出面向投保人收取保險費用，建立政府保險保障基金，在房屋變現時對投保人和保險人的發生的損失進行補償?！?/span>
不過，參照國際經驗，反向抵押保險僅屬小眾業務，一直未成為主流的養老方式，有條件、有需求并且有意識使用該種養老方式的人群有限，即便是在反向抵押保險開展得較成功的美國，在有條件的老年家庭中，其參與比例亦僅約3%。（原標題：以房養老遇“李鬼” 反向抵押保險探路前行）想獲取更多財經資訊，請關注財經365！