財經365訊（編輯 錢多多）對于商業醫療險，大家通常都會理解為，只要進了醫院產生了治療費，就能理賠。但在實際理賠的時候，才發現醫療險的理賠并沒有那么簡單。
大家在買醫療險的時候，經常會把關注點放在保額上，對保險有所了解的，還會看看理賠范圍是不是僅限于醫保目錄。
關注點看起來沒啥問題，卻總是容易忽略最重要的信息。
菜保有個朋友最近做痔瘡手術，做完之后想拿醫療險理賠，結果被拒賠了。
他哭唧唧的來找我，各種控訴保險公司不人道，菜保拿著他的保險合同只想冷笑。
他投保的醫療險保只保住院醫療跟癌癥醫療，痔瘡這種小手術自然不在保障范圍內。想要通過醫療險理賠，這保障里還得再加個門診醫療才行。
這些醫療分類看起來好復雜的樣子，具體都包含些什么內容呢?菜保這就給大家細細道來。
目前市面上應用較多的大致可分為門診醫療跟住院醫療。
意外險中提到的意外醫療多包含有這兩種，考慮到大家容易混淆，也會單獨進行說明。
- 01 -門診醫療
門診醫療包含的內容有門診診療費、門診藥費、門診手術費等，簡單概括來說，非住院產生的醫療費，大多都在這里面。
小病小痛諸如感冒發燒、常見過敏、腸胃炎、非住院的跌打扭傷等常見病癥，都屬于門診醫療的保障范圍。
需要注意的是，門診醫療中的門診手術是大家最容易混淆的點。
門診手術指的是那些花幾十分鐘到幾個小時就可以做完的手術，不需要住院，風險比較小，恢復比較快，花費比較少。痔瘡手術就屬于這一類。
在重疾治療的過程中，有一些治療項目也屬于門診醫療。比如癌癥的化療、放療、靶向治療等。
實際上我們對比醫療險就會發現，目前市面上主流的百萬醫療險多少都包含一些門診醫療的保障內容。
比如尊享e生旗艦版，就有門診手術、門診腎透析、癌癥門診治療費等相關保障;
臻愛醫療的特殊疾病門診費用責任中，除了癌癥的門診治療費外，還有急性心肌梗塞術后的門診行血管造影、冠脈CTA等內容。
但常用的小額門診醫療多是不在其中，因為理賠率太高了。
想要這方面的保障，可以去看看那些小額低端醫療險，大概幾十塊到三百來塊之間，保額通常在5000~30000元之間。
有醫保的話，菜保其實不太建議投保這種小額醫療險，因為相對性價比并不太高，而且醫保的報銷力度也比較大，多花這點錢沒啥太大的意義。沒有醫保的情況下倒是可以考慮看看。
- 02 - 住院醫療
住院醫療很好理解，就是住院產生的治療費、醫藥費、檢驗費、手術費、床位費等，基本是醫療險標配保障，百萬醫療險中最主要的保障也是這一塊。
住院產生的很多附加費用醫保報銷比例比較低，尤其是進了ICU，醫保能照顧到的部分更為有限，住院醫療能給到的補充就很大了。
- 03 - 意外醫療
意外醫療簡單說來，就是因意外導致的赴院治療花費，這里面既包含有門診醫療，也包含有住院醫療。
不久前就有菜友申請了“安心無憂”的意外醫療理賠。
被保人吃魚時被卡住，在醫院門診檢查后住院做了手術，事后跟保險公司打電話報案，材料投遞后順利拿到了理賠金。
這件事聽起來有些不可思議，但是大家發生了意外一定要及時報案，符合保障范圍的話，都是可以順利理賠的。
不過，在挑選產品時可要看好了，有些意外險的意外醫療中只包含門診或住院，有的意外醫療設置了單次意外門診理賠的保額上限。
挑選的時候，建議選擇門診與住院都有、意外門診理賠上限高的意外險。想獲取更多財經資訊，請關注財經365！