從以往面向社會公眾一般性地普及金融知識，到今年重點強調低凈值人群，可以說體現了鮮明的問題導向。近年來，各種經濟金融騙局的受害者往往是那些低凈值人群。不論是以“共同創業”“互聯網理財”等名義進行的非法集資，還是以“網上通緝”或“發放助學金”等名義進行的電信詐騙，乃至最新披露的利用公證、抵押等各種手段包裝的“騙房”圈套，其受害者首當其沖是老年人，其次是一些涉世不深的大學生，農民、務工人員、城市低收入群體等也常涉及其中。近日，e租寶案和徐玉玉案分別進行了一審和二審宣判，這提示我們，金融風險防范須臾不可放松。因此，針對低凈值人群開展金融知識普及，也是整治金融亂象的重要一環。
梳理上述金融騙局，可以發現一個共同點——騙術低級，損失慘重。然而，為何總會有人掉進那么明顯的“坑”？這看似令人費解，但如果從我國廣袤的地域、龐大的人口以及不平衡的經濟發展狀況來看，也不難理解，這正凸顯了對低凈值人群開展金融知識普及的重要性。
金融知識普及重點關注低凈值人群，是由這一群體的特殊性所決定的。低凈值人群一方面因為收入低而風險承受能力差，另一方面又因為知識水平或社會經驗有限而風險防范意識薄弱。他們在金融活動中往往具有盲從性、模仿性和易傳染性，常會輕信熟人推介或網絡宣傳，購買與自身風險能力不符的產品，甚至上當受騙。向他們開展金融知識普及，有助于彌補短板，體現公平與普惠。
金融知識普及重點關注低凈值人群，具有重要的經濟意義和社會意義。在一些涉眾型金融騙局中，盡管犯罪分子落網，但錢款已被揮霍，難以追回，受害者遭受著物質和精神的雙重折磨。低凈值人群風險承受能力弱，一旦發生損失，易出現群體性、過激性行為，影響社會穩定。不論是從避免經濟損失還是從維護社會穩定角度說，都應把事前防范作為上策。因此，加大金融知識普及力度，提升低凈值人群的金融知識和風險意識就顯得十分必要，有助于為金融安全和社會穩定構筑一道“免疫”屏障和安全網。
金融知識普及重點關注低凈值人群，體現著普惠和關愛，但需要注意的是，其中的責任并不是單向的，而應是雙方的。央行和金融機構向低凈值人群普及金融知識，低凈值人群自身也應“自強”。如果把對低凈值人群開展金融知識普及視為一種“金融扶貧”，那么，不僅要“輸血”，更要“造血”，也就是此次金融知識普及月主題中提到的——提升公眾風險責任意識。具體來說，應把握好幾方面的辨證關系。
首先，傾斜保護，是知識信息的傾斜，而不是是非評判的傾斜。在金融交易中，對于金融消費者特別是其中的弱勢群體，需要進行傾斜保護，這種傾斜，是基于雙方知識、信息和能力的不對稱。加強金融知識普及、強化金融機構信息披露責任，都是傾斜保護的體現。但與此同時，對已有的金融業務規則仍要尊重，在具體個案爭議中還是要根據法律規定、合同約定來公正評判雙方權利義務，而不是“拉偏手”，這樣才能維護金融秩序，營造健康的金融環境。
其次，促進公平，是追求起點的公平，而不是結果的公平。這一點，與我們對社會公平的價值追求是一樣的。一味追求結果公平，就成為平均主義，既不利于效率，也不利于公平。而提供起點公平，才是對市場與政府關系的準確定位。就金融領域來說，對低凈值人群提供有針對性的金融知識普及，彌補其知識短板，是一種起點公平；加強信息披露，防止誤導欺詐，引導金融消費者選擇適合自己的金融產品和服務，例如最近關于銀行銷售理財的“雙錄”規定以及長期以來推行的投資者適當性制度，都體現了對起點公平的追求。至于具體金融消費行為的結果，就要按照買者自負、風險自擔的原則來處理。
再次，風險教育，是讓公眾意識到自己要承擔風險，而不是不承擔風險。客觀地說，在一些非法金融活動中，受害者不是完全沒有意識到風險，而是覺得即使出現了風險自己也可以不承擔，還可通過投訴、上訪等方式挽回損失。這種情緒在一些非法集資參與者中還較為突出，如此的“風險意識”，恰恰會產生道德風險。（原標題：金融知識普及要重點關注“低凈值人群”）